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前言:在寫此文章之時,在找相關資料時,看到我頭都大了!

過時的文章、簡體字等等,多不勝數。我看我還是就我所知的內容所寫吧!
至少比較合乎時效、合乎台灣法令下所寫出來的,沒什麼高低伏筆,
但求實事求是,這比較合乎我們的經營理念吧。

什麼是民間借貸?

在之前的文章裡,有談到:商業的形成(當舖的由來一文)。
當然民間借貸也是商業的一種行為。所謂有商才有機,
民間借款行為必是早於有法令約束前就有的了。
法令之成立必也是一種行為己過度需要約束才會產生的。
這是我的想法。如有不當還請指教。所
以未經由政府立案之金融機構:是金融機構喔!
私下商契有金錢利益的往來(這裡範指:利息收入)都可列為民間借款。

什麼是合法的金融機構?

目前我國合法的金融機構金要係指:
銀行法之金融機構(證券、信託……)、非銀行之金融機構,
如:典當業(拍賣品、流當品)、保險公司、郵政、投資公司、信用合作社……等等。
其它的皆為非政府所認可之金融機構!也就是說:不能以「利息收入」為主要的營業收入。
所以:對近來冒起的一些合法的民間借貸、民間借款、
民間借錢門路等等,和銀行緊縮、當舖法令過嚴讓為了解決生活中的金錢煩惱
而不得不向其它地方調渡。借著這樣的機會
大拿手續費、代書費、違約金的私人借貸不無所在。利息費用也不等。

當然:這是兩情相願之舉,只要借方自己認為在便利性、成本思考下,
基本上不要太誇張,都不會被視為非法(不然要怎樣,叫我生意不要做喔!)。

所以:民間就是民間,是否合法我想在此只能做為分享吧。

民間借款的合法性?

依民法而言

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。
但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,
經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,
如商業上另有習慣者,不適用之。
PS:週年的意思就是年利率。就民法之解說,
不得超過20%,但超出20%的大有人在,則要看刑法之解說。

依刑法而言

中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正)第 344 條
乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,
處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
判決要指請自行GOOGLE:「最高法院102年度台上字第4738號刑事判決要旨」、
「最高法院27年上字第520號判例要旨」等等。
所以:重利係指:1、乘他人急迫2、輕率3、無經驗→取得與原本星
不相當者就己有重利之疑!以急迫來說:知道借款人急就加重費用就足以涉及重利罪了。

以經濟學而言

經濟學之忍欲說我覺得很貼切,雖然這只是一種學說,不一定認可,
但我覺得是十分合理。比如我將錢放在銀行裡為了利息我必需忍受
這些利息收入而失去購買的能力,只能著購買與享受的這種欲望了。
所以民間借貸合法性十分不清不楚,如要寫下去不知道要寫多少?
所以先就上先參考。也希望對大家能有幫助。
再者:如果要選擇的話,是不是應該選擇一間政府立案為前提,
而依所定之法而奉行的金融機構為考慮要素呢?
本人(和我配合過的就知道):在軍公教借款、上班族借款之
他們所謂的民間貸款、民間借款、民間借貸……等等...只要您合乎軍公教、
上班族的條件,皆可為:低息專案的借款人。免擔保、可分期!
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